《中國人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確全額清分和冠字號碼查詢工作有關(guān)事項(xiàng)的通知銀辦發(fā)》[2013]197號

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行：

自2012年4月起，人民銀行開展了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對外誤付假幣的專項(xiàng)治理工作（即假幣“零容忍”工作）。各金融機(jī)構(gòu)積極配合，大力推進(jìn)，在工作機(jī)制建立、軟硬件配備等方面做了大量工作，取得了顯著成效。

隨著工作的深入推進(jìn)，出現(xiàn)了一些新情況和新問題，為進(jìn)一步推進(jìn)假幣“零容忍”工作的順利開展，使各項(xiàng)工作要求落到實(shí)處，在《中國人民銀行辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對外誤付假幣專項(xiàng)治理工作的指導(dǎo)意見》（銀辦發(fā)[2013]14號）的基礎(chǔ)上，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)一步明確如下：

一、全額清分工作

 （一）金融機(jī)構(gòu)柜臺應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范清分操作流程，保證達(dá)到清分要求

金融機(jī)構(gòu)柜臺如使用通過兩次進(jìn)鈔分別完成鑒偽和清分操作的現(xiàn)金處理設(shè)備（業(yè)內(nèi)稱作“一口半清分機(jī)”），需嚴(yán)格采用兩種模式進(jìn)鈔的操作流程，其中一次進(jìn)鈔使用設(shè)備的鑒偽功能挑剔出假幣，另一次進(jìn)鈔使用設(shè)備的清分功能區(qū)分宜流通和不宜流通鈔票。現(xiàn)金僅經(jīng)一種模式進(jìn)鈔完成操作的，不能視為已清分。

各金融機(jī)構(gòu)柜臺配備上述設(shè)備的，要針對本機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，制定嚴(yán)格、規(guī)范的清分操作流程，保證清分質(zhì)量不打折扣。不建議金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)后臺和現(xiàn)金中心清分配備上述設(shè)備。

 （二）加強(qiáng)對現(xiàn)金清分設(shè)備的檢測

人民銀行將制定清分設(shè)備檢測方案，按照假幣“零容忍”的要求，使用假幣樣張及依據(jù)《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》（銀發(fā)[2003]226號文印發(fā)），制作的實(shí)物票樣，對清分設(shè)備進(jìn)行檢測并公布檢測結(jié)果。對檢測不合格的設(shè)備將要求限期升級改造。

 （三）明確商業(yè)銀行間已清分款項(xiàng)的差錯責(zé)任

商業(yè)銀行交存人民銀行發(fā)行庫的已清分完整券投放到另一家商業(yè)銀行后，長短款、假幣等差錯責(zé)任由實(shí)施清分操作的一方承擔(dān)（可根據(jù)冠字號碼查詢、封簽腰條等確認(rèn)責(zé)任）。

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要制定已清分款項(xiàng)差錯追溯辦法的細(xì)則，并于2013年10月底前報(bào)總行備案。

 （四）進(jìn)一步提高現(xiàn)金清分質(zhì)量

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金清分工作的指導(dǎo)。在總行統(tǒng)一檢測方案未出臺前，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)正在執(zhí)行的《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》等要求和人民銀行鈔票處理中心執(zhí)行的清分質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，對各金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金清分工作進(jìn)行指導(dǎo)，并對清分質(zhì)量進(jìn)行檢查。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范使用鈔票處理設(shè)備，確保設(shè)備各項(xiàng)功能正常運(yùn)行。不應(yīng)以操作不便、運(yùn)行速度慢等為由，關(guān)閉設(shè)備的清分、鑒偽等功能或調(diào)低設(shè)備性能。

 （五）促進(jìn)現(xiàn)金清分外包業(yè)務(wù)健康發(fā)展

金融機(jī)構(gòu)根據(jù)本機(jī)構(gòu)現(xiàn)金清分業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需要，自主選擇自行清分或外包清分。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)金清分外包的指導(dǎo)，提高清分質(zhì)量。

二、冠字號碼查詢工作

（一）冠字號碼查詢系統(tǒng)

1．時間要求

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2015年底前，實(shí)現(xiàn)取款機(jī)、存取款一體機(jī)及柜臺渠道記錄的冠字號碼集中到地市分行或省分行統(tǒng)一管理。金融機(jī)構(gòu)在冠字號碼查詢系統(tǒng)建成以前，必須按照《中國人民銀行辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對外誤付假幣專項(xiàng)治理工作的指導(dǎo)意見》的要求，按時實(shí)現(xiàn)單機(jī)查詢：2013年底之前，實(shí)現(xiàn)取款機(jī)的冠字號碼查詢；存取款一體機(jī)冠字號碼查詢的實(shí)現(xiàn)時間提前至2014年底（2013年底開始，人民銀行將對實(shí)現(xiàn)冠字號碼查詢的取款機(jī)和存取款一體機(jī)統(tǒng)一粘貼標(biāo)識）。

2．文件與系統(tǒng)功能

冠字號碼數(shù)據(jù)文件分為兩個層級：第一層級是FSN文件，該文件由現(xiàn)金處理設(shè)備生成，向金融機(jī)構(gòu)冠字號碼軟件或系統(tǒng)導(dǎo)入，格式和要素在《中國人民銀行辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對外誤付假幣專項(xiàng)治理工作的指導(dǎo)意見》附件2中已進(jìn)行了明確規(guī)定；第二層級是金融機(jī)構(gòu)冠字號碼軟件或系統(tǒng)生成的文件，文件用于金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)數(shù)據(jù)集中，人民銀行對數(shù)據(jù)格式不作強(qiáng)制要求，該文件可以不包含冠字號碼圖片信息。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)組織開發(fā)與現(xiàn)金處理設(shè)備輸出文件相匹配的軟件或系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)以下功能：一是能導(dǎo)入本機(jī)構(gòu)和其他金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金處理設(shè)備輸出的FSN文件；二是能對記錄的冠字號碼數(shù)據(jù)進(jìn)行精確查詢和模糊查詢；三是能按照人民銀行或金融機(jī)構(gòu)上級機(jī)構(gòu)的要求導(dǎo)出相應(yīng)格式文件。人民銀行對軟件或系統(tǒng)功能的實(shí)現(xiàn)方式不做具體要求。

3．?dāng)?shù)據(jù)接口

金融機(jī)構(gòu)冠字號碼查詢系統(tǒng)應(yīng)為人民銀行分支機(jī)構(gòu)預(yù)留數(shù)據(jù)接口。文件格式應(yīng)為文本文件，采集要素為《中國人民銀行辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對外誤付假幣專項(xiàng)治理工作的指導(dǎo)意見》當(dāng)中除冠字號碼圖片文件以外的其他要素信息。

 （二）記錄要素調(diào)整

1．明確“行名”、“網(wǎng)點(diǎn)名”項(xiàng)

目前金融機(jī)構(gòu)每個網(wǎng)點(diǎn)的“行名、網(wǎng)點(diǎn)名”項(xiàng)均有“金融機(jī)構(gòu)代碼”和“支付行號”兩個，現(xiàn)統(tǒng)一為金融機(jī)構(gòu)代碼。

2．取消“鈔票狀態(tài)（真假殘舊）”項(xiàng)

假鈔應(yīng)從流通領(lǐng)域直接剔除，“殘舊”判斷項(xiàng)尚不能量化，故予以取消。

 （三）糾紛解決機(jī)制

1．申請及受理?xiàng)l件

客戶申請涉假查詢，應(yīng)在辦理取款業(yè)務(wù)之日起1個月內(nèi)（含取款當(dāng)日），攜帶有效證件、有異議紙幣或《假幣收繳憑證》、辦理取款業(yè)務(wù)的證明資料，到取款金融機(jī)構(gòu)提交冠字號碼查詢申請。金融機(jī)構(gòu)只受理涉假冠字號碼的查詢，對于查詢?nèi)颂峁┳C明材料不完備的查詢申請，查詢受理單位應(yīng)當(dāng)面告知查詢?nèi)搜a(bǔ)齊相關(guān)材料，不得無故拒絕受理查詢申請。經(jīng)鑒定為真幣的，不予受理。完整券由付款行全額退還查詢?nèi)嘶驊?yīng)查詢?nèi)艘蟾鼡Q其他真幣給查詢?nèi)?，殘損券由付款行按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)予以兌換。

2．查詢方式及時限

查詢方式分現(xiàn)場查詢與非現(xiàn)場查詢?，F(xiàn)場查詢是受理人使用信息系統(tǒng)客戶端，直接向查詢?nèi)孙@示查詢結(jié)果。非現(xiàn)場查詢是受理人在后臺登錄信息系統(tǒng)查詢冠字號碼信息后，根據(jù)查詢?nèi)说囊?，將查詢結(jié)果在現(xiàn)場或通過郵件、郵寄方式告知查詢?nèi)?。受理人?yīng)在受理之日起3個工作日內(nèi)辦結(jié)查詢事項(xiàng)，如有特殊情況需延長辦理時間的，應(yīng)提前告知查詢?nèi)恕?/span>

3．查詢結(jié)果處置

根據(jù)查詢結(jié)果判定為付款行付出假幣的，付款行應(yīng)收回并全額賠付；如果假幣已被其他銀行收繳或公安機(jī)關(guān)沒收，付款行應(yīng)取得查詢?nèi)顺钟械摹都賻攀绽U憑證》或《假幣沒收收據(jù)》后予以賠付。

查詢?nèi)藢Y(jié)果有異議的，查詢受理單位應(yīng)告知查詢?nèi)嗽?/span>3個工作日內(nèi)向其上級機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)申請?jiān)俨樵?。上級機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理之日起15個工作日內(nèi)完成調(diào)查與處理工作。因情況復(fù)雜不能在規(guī)定期限內(nèi)完成的，經(jīng)負(fù)責(zé)人核批后，可延長至30個工作日，并向查詢?nèi)苏f明原因。

4．異議調(diào)解處理

金融機(jī)構(gòu)受理人無正當(dāng)理由不受理查詢?nèi)松暾埖?、未在?guī)定期限內(nèi)完成查詢或辦理查詢的程序不符合規(guī)定的，查詢?nèi)丝傻疆?dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)提出投訴，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)接到查詢?nèi)送对V的，應(yīng)當(dāng)在3個工作日內(nèi)進(jìn)行核實(shí)，情況屬實(shí)的，責(zé)令有關(guān)金融機(jī)構(gòu)改正。

全額清分和冠字號碼查詢工作是有機(jī)結(jié)合的整體，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)統(tǒng)籌考慮，采取契合本機(jī)構(gòu)實(shí)際的措施，加強(qiáng)清分能力和冠字號碼查詢系統(tǒng)建設(shè)，按照已報(bào)送人民銀行的進(jìn)度安排，按期實(shí)現(xiàn)全額清分和冠字號碼查詢工作各階段目標(biāo)。每月25日前，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按月將全額清分工作、冠字號碼查詢工作進(jìn)度的落實(shí)情況報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)匯總后于每月底前報(bào)總行，如有好的經(jīng)驗(yàn)作法可隨時報(bào)總行，以便推廣和相互交流借鑒。

中國人民銀行辦公廳

  2013年8月30日

考點(diǎn)

1．關(guān)于“一口半”清分機(jī)的操作規(guī)定

金融機(jī)構(gòu)柜臺如使用通過兩次進(jìn)鈔分別完成鑒偽和清分操作的現(xiàn)金處理設(shè)備（業(yè)內(nèi)稱作“一口半清分機(jī)”），需嚴(yán)格采用兩種模式進(jìn)鈔的操作流程，其中一次進(jìn)鈔使用設(shè)備的鑒偽功能挑剔出假幣，另一次進(jìn)鈔使用設(shè)備的清分功能區(qū)分宜流通和不宜流通鈔票?，F(xiàn)金僅經(jīng)一種模式進(jìn)鈔完成操作的，不能視為已清分。

2．商業(yè)銀行之間已清分款項(xiàng)的差錯責(zé)任認(rèn)定

商業(yè)銀行交存人民銀行發(fā)行庫的已清分完整券投放到另一家商業(yè)銀行后，長短款、假幣等差錯責(zé)任由實(shí)施清分操作的一方承擔(dān)（可根據(jù)冠字號碼查詢、封簽腰條等確認(rèn)責(zé)任）。

3．冠字號碼查詢系統(tǒng)的建設(shè)要求

詳見《中國人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確全額清分和冠字號碼查詢工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》第二部分“冠字號碼查詢工作”中的第一項(xiàng)“冠字號碼查詢系統(tǒng)”。

4．存取款一體機(jī)冠字號碼查詢的時間提前要求

存取款一體機(jī)冠字號碼查詢的時間提前至2014年底。

5．糾紛解決機(jī)制：申請及受理?xiàng)l件、查詢方式及時限、查詢結(jié)果處置、異議調(diào)解處理

詳見《中國人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確全額清分和冠字號碼查詢工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》第二部分“冠字號碼查詢工作”中的第三項(xiàng)“糾紛解決機(jī)制”。