《中國人民銀行貨幣金銀局關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作指引（行）》的通知銀貨金[2013]16

中國人民銀行上?？偛拷鹑诜?wù)一部，各分行、營業(yè)管理部，各省會城市中心支行，深圳市中心支行貨幣金銀處，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、拓商銀行、興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行現(xiàn)金管理部門：

    為進一步推進冠字號碼查詢管理工作，建立健全金融機構(gòu)人民幣冠字號碼查詢工作機制，我局制定了《銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣冠字號碼查詢糾紛解決工作指引（試行）》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

    執(zhí)行中如有問題，請及時向我局反映。

    聯(lián)系人：孫皓原；聯(lián)系電話：010—66199521

附件：銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作指引（試行）

    中國人民銀行貨幣金銀局

    2013年10月14日

附件

銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣冠字號碼查詢

解決涉假糾紛工作指引（試行）

    第一條  為規(guī)范利用人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作，切實保護金融消費者的合法權(quán)益，全面提高銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金服務(wù)水平，建設(shè)良好的人民幣流通環(huán)境，更好地維護人民幣流通秩序，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國人民幣管理條例》等法律法規(guī)，特制定本工作指引。

    第二條  辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下稱金融機構(gòu)）記錄、存儲人民幣紙幣冠字號碼（以下稱冠字號碼），金融消費者（包括自然人、法人或者其他組織）申請查詢涉假糾紛冠字號碼，人民銀行及金融機構(gòu)再查詢涉假糾紛冠字號碼適用本指引。

    第三條  本指引所指人民幣冠字號碼記錄設(shè)備是指金融機構(gòu)和社會化清分機構(gòu)使用的具備冠字號碼識別功能的點驗鈔機、自動化清分機具、取款機和存取款一體機等現(xiàn)鈔處理設(shè)備。

    第四條  金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本單位記錄、存儲冠字號碼，以及利用冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作的管理制度和操作規(guī)范，加強對分支機構(gòu)記錄、存儲冠字號碼，以及采用冠字號碼查詢方式解決涉假糾紛工作的管理、指導(dǎo)和考核。

    第五條  金融機構(gòu)應(yīng)組織開發(fā)與現(xiàn)金處理設(shè)備輸出文件相匹配的冠字號碼查詢系統(tǒng)，并實現(xiàn)以下功能：一是能導(dǎo)入本行、其他金融機構(gòu)或社會化清分機構(gòu)現(xiàn)金處理設(shè)備輸出的FSN文件；二是能對記錄的冠字號碼數(shù)據(jù)進行精確查詢和模糊查詢；三是能按照人民銀行或金融機構(gòu)上級行的要求導(dǎo)出相應(yīng)格式文件。

    金融機構(gòu)冠字號碼查詢系統(tǒng)應(yīng)為人民銀行分支機構(gòu)預(yù)留數(shù)據(jù)接口。

    金融機構(gòu)在冠字號碼查詢系統(tǒng)建成以前，必須按照《中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展假幣專項治理工作的指導(dǎo)意見》（銀辦發(fā)[2013]14號）和《中國人民銀行辦公廳關(guān)于進一步明確全額清分和冠字號碼查詢工作有關(guān)事項的通知》（銀辦發(fā)[2013]197號）的要求，按時保證單機查詢。

    第六條  為保證涉假糾紛舉證需要，金融機構(gòu)采集、記錄、存儲的冠字號碼信息至少應(yīng)包含以下要素：金融機構(gòu)及其網(wǎng)點的金融機構(gòu)編碼、業(yè)務(wù)類型（自動柜員機或柜面）、機具編號、記錄冠字號碼信息的日期和時間、版別、幣值、冠字號碼文本、冠字號碼圖像。

    第七條  金融機構(gòu)對于不同來源的現(xiàn)金，可采取以下不同的冠字號碼記錄方式：

    （一）由本行清分并對外支付的現(xiàn)金（包括本行營業(yè)網(wǎng)點自主清分和現(xiàn)金中心集中清分），由本行記錄冠字號碼。

    （二）委托他行或社會清分機構(gòu)清分后調(diào)入，由本行對外支付的現(xiàn)金，雙方達成協(xié)議，其中一方記錄、存儲冠字號碼，保證冠字號碼可追溯查詢。

    （三）從人民銀行調(diào)入和金融機構(gòu)相互取款業(yè)務(wù)調(diào)入，由本行對外支付的現(xiàn)金，可采取以下任一種方案：

    1．再次清點并記錄冠字號碼。金融機構(gòu)利用本行清分機或A類點驗鈔機重新清點并記錄冠字號碼。清點過程中發(fā)現(xiàn)的假幣，責(zé)任歸原封捆單位；清點過后發(fā)現(xiàn)假幣，責(zé)任歸本行。

    2．冠字號碼信息流與現(xiàn)金實物流同步交接。配備相應(yīng)軟硬件，進行冠字號碼信息流與對應(yīng)現(xiàn)金實物流的同步交接與記錄。

    3．其他可行的方案。金融機構(gòu)間跨行現(xiàn)金應(yīng)進行冠字號碼采集且實現(xiàn)可追溯查詢。

    第八條  已建成冠字號碼查詢系統(tǒng)的金融機構(gòu)應(yīng)于每個工作日營業(yè)結(jié)束后，將轄內(nèi)各分支機構(gòu)當(dāng)日記錄存儲的冠字號碼信息集中到地市分行或省分行統(tǒng)一管理。

    金融機構(gòu)應(yīng)組織對本機構(gòu)所轄網(wǎng)點前一工作日上傳的冠字號碼信息的完整性進行核查。

    第九條  冠字號碼信息在金融機構(gòu)本地及上傳到信息系統(tǒng)后至少應(yīng)保存3個月，并確保數(shù)據(jù)的安全。

    對于冠字號碼信息存儲在本行現(xiàn)金清分中心或社會清分機構(gòu)的，冠字號碼信息應(yīng)在金融機構(gòu)對外支付后至少保存3個月，并確保數(shù)據(jù)的安全。

    第十條  金融消費者（以下稱查詢?nèi)耍┰诮鹑跈C構(gòu)辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)后，對現(xiàn)金真?zhèn)未嬖诋愖h，經(jīng)金融機構(gòu)進行真?zhèn)巫R別確認(rèn)是假幣的，金融機構(gòu)負(fù)有告知消費者通過冠字號碼查詢功能判別假幣是否由其付出的義務(wù)。查詢?nèi)丝上蜣k理取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)網(wǎng)點（以下稱“查詢受理單位”）提出冠字號碼查詢業(yè)務(wù)申請，以確認(rèn)假幣是否由該金融機構(gòu)網(wǎng)點付出。

    第十一條  查詢?nèi)藨?yīng)在辦理取款業(yè)務(wù)之日起20個工作日內(nèi)（含取款當(dāng)日），攜帶有效證件（身份證、軍官證、臺胞證或護照等）、假幣實物或《假幣收繳憑證》、辦理取款業(yè)務(wù)的證明資料（銀行卡、存折、取款憑證等），到查詢受理單位填寫提交《人民幣冠字號碼查詢申請表》（附件1），申請查詢。

    第十二條  查詢?nèi)巳缥械谌酱聿樵儯聿樵內(nèi)顺龖?yīng)提供第十一條規(guī)定的材料外，還應(yīng)提供本人有效合法證件。

    第十三條  對于符合第十一條及第十二條規(guī)定的查詢申請，查詢受理單位應(yīng)在受理之日起3個工作日內(nèi)辦結(jié)，如有特殊情況需延長辦理時間的，應(yīng)提前告知查詢?nèi)恕τ谔峁┳C明材料不完備的查詢申請，查詢受理單位應(yīng)當(dāng)面告知查詢?nèi)搜a齊相關(guān)材料，不得無故拒絕受理查詢申請。

    第十四條  查詢申請超過申請時效，查詢受理單位不予受理查詢申請。

    第十五條  查詢受理單位接受查詢?nèi)嘶虿樵兇砣说纳暾埡?，?yīng)通過冠字號碼管理信息系統(tǒng)或后臺追溯現(xiàn)金來源查詢，在規(guī)定的截止日前，向查詢?nèi)嘶虿樵兇砣朔答伈樵兘Y(jié)果。

    查詢受理單位應(yīng)就查詢結(jié)果填制《人民幣冠字號碼查詢結(jié)果通知書》（附件2，以下稱《查詢結(jié)果通知書》）一式兩聯(lián)，查詢?nèi)撕炞执_認(rèn)后，第一聯(lián)由查詢受理單位存檔備查，第二聯(lián)交查詢?nèi)恕?/span>

    第十六條  對于存儲的冠字號碼能與取款人取款業(yè)務(wù)信息關(guān)聯(lián)的，查詢受理單位在履行查詢程序后，應(yīng)在《查詢結(jié)果通知書》中列示該筆取款所有冠字號碼及其冠字號碼圖片。

    對于存儲的冠字號碼不能與取款人取款業(yè)務(wù)信息關(guān)聯(lián)的，應(yīng)在《查詢結(jié)果通知書》中注明查詢過程，如使用的是精確查詢還是模糊查詢，其中采用模糊查詢的，應(yīng)對具體方式進行解釋。精確查詢指輸入待查冠字號碼、取款業(yè)務(wù)辦理證件號等完整信息進行查詢。模糊查詢是輸入待查冠字號碼的部分字符、取款時間段等不完整信息或模糊信息，從查詢到的結(jié)果中再搜索是否包含待查現(xiàn)鈔的查詢方式。

查詢受理單位對查詢過程的描述應(yīng)盡量詳細(xì)，充分履行舉證責(zé)任。

    第十七條  根據(jù)冠字號碼查詢結(jié)果判定為金融機構(gòu)付出假幣，有假幣實物的，應(yīng)由金融機構(gòu)按照《中國人民銀行假幣收繳鑒定管理辦法》進行處理，并予以全額賠付；假幣已被收繳或沒收的，金融機構(gòu)應(yīng)收回《假幣收繳憑證》或《假幣沒收收據(jù)》．并予以全額賠付。

    第十八條  為保證假幣實物安全，查詢?nèi)嘶虿樵兇砣顺旨賻艑嵨锷暾埐樵兊模樵兪芾韱挝粦?yīng)比照《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》關(guān)于假外幣和假硬幣的處理辦法予以封存，暫不在紙幣實物上加蓋印章，查詢工作處理完結(jié)后，依據(jù)《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》關(guān)于假人民幣紙幣的規(guī)程進行處理。

    第十九條  根據(jù)查詢結(jié)果判定為非金融機構(gòu)付出的現(xiàn)金或查詢?nèi)藢κ状尾樵兘Y(jié)果有異議的，查詢受理單位應(yīng)告知查詢?nèi)嗽诮拥讲樵兘Y(jié)果通知書后3個工作日內(nèi)持查詢結(jié)果通知書和第十一條規(guī)定的資料向查詢受理單位的上級行或人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)（再查詢受理單位）提交《人民幣冠字號碼再查詢申請表》（附件3），申請再查詢。

    第二十條  再查詢受理單位收到查詢?nèi)颂峤坏臅嬖俨樵兩暾埡?，?yīng)當(dāng)自受理之日起15個工作日內(nèi)，開展調(diào)查與處理工作。因情況復(fù)雜不能在規(guī)定期限內(nèi)完成的，經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人核批后，可延長至30個工作日，并向查詢?nèi)苏f明原因。再查詢結(jié)果應(yīng)通過查詢結(jié)果通知書告知查詢?nèi)恕?/span>

    第二十一條  查詢受理單位與再查詢受理單位均應(yīng)建立查詢登記簿（附件4），詳細(xì)記錄受理的每筆查詢業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人和復(fù)核人、查詢號碼、查詢業(yè)務(wù)時間、查詢結(jié)果等信息。

  查詢申請表、再查詢申請表和查詢結(jié)果通知書應(yīng)自成類別，以業(yè)務(wù)發(fā)生時間先后為序，按年裝訂，保存期為5年。

    人民銀行分支機構(gòu)組織轄內(nèi)金融機構(gòu)按月填制《人民幣冠字號碼查詢情況統(tǒng)計表》（附件5），并于次月第五個工作日前向人民銀行貨幣金銀局報送。

    第二十二條  金融機構(gòu)（包括查詢受理單位和再查詢受理單位）有下列行為之一的，查詢?nèi)丝傻饺嗣胥y行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提出投訴：

    （一）無正當(dāng)理由不受理查詢?nèi)松暾埖模?/span>

    （二）未在規(guī)定期限內(nèi)完成查詢的；

    （三）辦理查詢的程序不符合本工作指引規(guī)定的。

    第二十三條  人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)接到查詢?nèi)送对V的，應(yīng)當(dāng)在7個工作日內(nèi)進行核實，情況屬實的，責(zé)令有關(guān)金融機構(gòu)改正。

    第二十四條  經(jīng)冠字號碼查詢或再查詢，確認(rèn)金融機構(gòu)付出假幣，金融機構(gòu)應(yīng)及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)報告。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)應(yīng)對付出假幣原因開展調(diào)查，及時向上級行報告。相關(guān)金融機構(gòu)應(yīng)積極配合人民銀行分支機構(gòu)的調(diào)查工作。

    第二十五條  金融機構(gòu)付出假幣事實確認(rèn)清楚后，人民銀行總行或當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)根據(jù)以下原則予以通報：

    （一）對于情節(jié)嚴(yán)重、性質(zhì)較為惡劣、在全國范圍內(nèi)造成負(fù)面影響的，由中國人民銀行總行在全國金融機構(gòu)范圍內(nèi)通報。

    （二）屬于金融機構(gòu)內(nèi)部人員作案的，由中國人民銀行總行在全國金融機構(gòu)范圍內(nèi)通報，同時按照法律程序移交司法機關(guān)處理。

    （三）屬于金融機構(gòu)誤付假幣，未造成重大負(fù)面影響的，由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)在轄區(qū)范圍內(nèi)通報。

    （四）上述條款之外的其他情況，由中國人民銀行另行決定。

    第二十六條  人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)接受投訴核實，發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)未采取有效措施，致使假幣對外支付的，按《中華人民共和國人民幣管理條例》第四十五條進行處罰。

    第二十七條  金融機構(gòu)自行或唆使現(xiàn)金處理設(shè)備供應(yīng)商篡改冠字號碼記錄信息，使查詢后出具的查詢結(jié)果不實或妨礙人民銀行工作人員調(diào)查、處理涉假糾紛的，人民銀行根據(jù)具體情形，可以采取下列處理措施：

    （一）約見該金融機構(gòu)高級管理人員，進行監(jiān)管談話；

    （二）對該金融機構(gòu)損害金融消費者權(quán)益的行為，向其上級行、同業(yè)機構(gòu)、其他金融監(jiān)管部門或者社會通報、披露；

    （三）依法可以采取的其他措施。

    第二十八條  人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）

城市中心支行應(yīng)依據(jù)本辦法制定實施細(xì)則，并報人民銀行總行備案。

    第二十九條  本工作指引由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。

    第三十條  本工作指引自2013年10月8日起實施。